"Lo mang hết quân đi đánh chiếm ở mặt trận Tăng trưởng, mà cái thành trì Bảo vệ ở nhà thì bỏ trống hoác, thì toang..."
"Lại bánh vẽ rồi"
Nhiều anh em comment như thế trong bài viết vừa rồi của mình.
Nhiều lúc công thức lãi kép sách vở quá làm anh em dễ bị ảo tưởng — loay hoay tính toán ROI với XIRR cho cố vào, thấy số đẹp quá rồi tự vẽ ra viễn cảnh giàu sang, nhưng cái nền móng ở nhà chưa vững, thì chỉ cần đời nó vả cho một phát thôi là mọi thứ sụp nguồn ngay lập tức.
Những "vết sẹo thực tế"
"Ví dụ đến năm 2024 phải lấy tiền ra xoay công việc, mời bạn tính lãi kép 😄"
— Ngô Ngô"Tôi đầu tư y như sách 10 năm đây, mỗi tháng 1tr, lãi ngang ngửa ngân hàng chứ lấy đâu ra mà hơn. Nếu bán đúng đợt thị trường giảm thì còn lỗ kìa."
— Nguyễn Quốc CườngThú thật với anh em, đọc xong mình thấy thương các bạn ấy thực sự, vì đó là những "vết sẹo thực tế" mà dân đầu tư tích sản ở Việt Nam dính phải nhiều lắm.
Trên bảng Excel thì dòng tiền lúc nào cũng chạy mượt mà suốt 5 năm, 10 năm... chứ bước ra đời kiếm tiền, làm sao anh em biết trước được ngày mai sếp có đuổi việc mình không, rồi gia đình có ai đổ bệnh cần một cục tiền gấp không?
Lúc kẹt tiền, mà toàn bộ tài sản đang ngâm trong chứng chỉ quỹ mở, lại ngay cái năm thị trường sập nát như 2022, thì anh em tính sao? Buộc phải bấm nút bán cắt lỗ ngay tại đáy để lấy tiền xoay sở chứ sao nữa.
Khúc đó thì lãi kép hay thiên tài đầu tư gì cũng thành cái nịt hết, rồi anh em quay ra chửi: "Mấy ông chuyên gia toàn vẽ bánh lừa đảo!"
Lỗi tại ai?
Quỹ mở không có lỗi. Chiến lược DCA cũng không có lỗi. Lỗi là do cái tư duy đi đánh trận bị sai — lo mang hết quân đi đánh chiếm ở mặt trận Tăng trưởng, mà cái thành trì Bảo vệ ở nhà thì bỏ trống hoác, không một bóng lính.
Trong nghề cố vấn tài chính, tụi mình luôn có một quy tắc bất biến: muốn bàn đến phần "Tài chính", thì phải xử lý xong cái bối cảnh "Cá nhân" trước đã — và cái lớp Bảo vệ tài chính bao giờ cũng phải xếp trên lớp Mục tiêu đầu tư.
3 cái khiên phòng thủ trước khi đầu tư
Trước khi trích đồng tiền đầu tiên đi mua chứng chỉ quỹ, anh em phải tự trang bị cho mình 3 cái khiên phòng thủ đã:
Trích ra một khoản bằng 3–12 tháng chi phí sinh hoạt (tùy bối cảnh nhà mình mà quyết định), cất riêng vào một chỗ thanh khoản cao (gửi tiết kiệm ngắn hạn chẳng hạn).
Khoản này là để lo chuyện khẩn cấp — có biến cố thì rút thằng này ra xài. Tuyệt đối không được chạm vào quỹ mở.
Anh em có đi làm công ty thì đa phần có lớp an sinh xã hội là Bảo hiểm y tế, Bảo hiểm xã hội. Đây là lớp phòng thủ cơ bản nhất — đừng bỏ qua.
Anh em nào sắp xếp tài chính tốt hơn tí thì tự nguyện trang bị thêm cái Bảo hiểm nhân thọ, Thẻ sức khỏe các kiểu.
Lỡ thân này có bệnh, thì có thằng khác đứng ra trả tiền, chứ không phải lôi danh mục đầu tư xương máu ra mà thanh lý non.
Khi 3 cái khiên vững rồi...
Tự nhiên tâm anh em nó sẽ tĩnh. Bước vào thị trường với một sự vững chãi và an tâm tuyệt đối. Thị trường có sập 20% hay 30% anh em vẫn kê gối ngủ ngon, vì tiền ăn tiền sống của gia đình mình ở nhà đã có lớp phòng thủ lo rồi.
Có kiên định như thế, thì 5 năm, 6 năm sau nhìn lại, anh em mới ăn trọn được cái quả ngọt +13.46%/năm của lãi kép (như trong miếng bánh mình vẽ 😄).
Đi làm hay đi đầu tư, cũng là để tìm về sự bình an cho chính mình thôi. Đừng có thấy người ta khoe lãi đậm rồi ham, rồi gom hết tiền bạc đổ vào đầu tư trong khi hệ phòng thủ bằng không. Chơi kiểu đó là tự sát.
Hàng họ mình phải ngon trước, hệ thống mình phải vững trước, rồi hãy nghĩ đến chuyện đi kiếm tiền của thiên hạ.
Bài toán sức khỏe tài chính của bạn đang ở mức độ nào?
3 cái khiên ở nhà đã xây chưa? Cứ nhắn mình, mình sẽ ngồi lại rà soát và thiết kế riêng cho bạn.